RealNest. Недвижимость в движении! НовостиКомпанияУслугиИнформацияНедвижимость
ГлавнаяИнформацияИнформацияСтатьиСтатьи
Статьи
Газета
Законодательство
Полезная информация
Аварийные службы
Группы учета и распределения жилья
Главные архитекторы
Паспортные службы
Субсидии и опека
Управления и комитеты
Государственные нотариальные конторы
ЖЭКи
Коммунальные службы
Водоснабжение
Теплоснабжение и газ
Энергоснабжение
Частные нотариусы
Опросы
Подписка на рассылку
Полезные ссылки


Опросы

Горячие предложения
База недвижимости
Кредитный калькулятор
Расчет стоимости квартиры

  Государственная жилищная ипотека: возможности и реальность
Выпуск 92 от 21.09.2005. Тема "Финансы. Банки. Ипотека"

Чтобы сделать ипотечные кредиты доступнее, в Украине запускается программа государственного ипотечного кредитования по самым низким на рынке ставкам - до 10% годовых в гривне. Однако, если вы уже потянулись к документам, чтобы бежать за дешевым кредитом, не спешите. Как сообщил первый заместитель начальника Государственного ипотечного учреждения (ГИУ) Сергей Святко, в этом году в рамках пилотного проекта будет выдано всего... 5 таких займов. Да еще и стоит хорошенько прикинуть, по силам ли он вам.


"Плюсы" и "минусы" нововведения

По данным статистики, износ жилого фонда превышает 60%, в улучшении жилищных условий нуждается две трети украинцев. Однако платежеспособность населения плачевна, осилить кредит на жилье могут лишь 6-7% желающих. Подсчеты показывают, что при средней зарплате в 1000 грн., человек должен полгода копить на один квадратный метр по среднерыночной цене. При условии, что он не будет ни есть, ни покупать одежду и платить за жилье, на скромную 1-комнатную квартиру, цена которой составляет от $25 тыс., наскребет лет через 10-15. Взять долгосрочный кредит в банке под 16-20% годовых? Зарплаты не хватит даже на выплату половины суммы процентов, не говоря о погашении основного долга и о том, что ни один банк такого бедняка деньгами не ссудит. Получается, человек со средним доходом на кредит рассчитывать не может.

В Украине давно говорят, что решать жилищную проблему надо с участием государства в ипотечном кредитовании, и только теперь дело сдвинулось с мертвой точки. Как сказал, представляя новосозданную структуру, Сергей Святко, ставка делается на то, что дешевые кредиты государственной ипотеки составят конкуренцию аналогичным банковским продуктам и будут способствовать снижению цен на недвижимость. ГИУ получило в счет своего уставного фонда из госбюджета 20 млн. грн., из них будут профинансированы пять пробных кредитов через пять банков. То есть, само ГИУ кредитов не дает, а только "добывает" деньги и ссуживает их банкам, желающим участвовать в программе. По словам Сергея Святко, стандарты, заложенные в концепцию госипотеки, более демократичные в плане сроков и процентов, нежели действующие на рынке, но более жесткие - в смысле обеспечения сохранности и возврата денег. В частности, срок погашения кредита составляет от 3 до 30 лет (сейчас банки дают деньги на 5-20 лет), а ставка - до 10%. Правда, как сказано в "Условиях", ставка может меняться в зависимости от ситуации на рынке, то есть, может и вырасти.

За пенсионера доплатят родственники

Другими пунктом оговорено, что сумма кредита не может превышать 70% стоимости предмета залога, то есть начальный взнос составляет не меньше 30% (а многие банки сейчас согласны на 25%, а то и на 15%). Минимальная сумма займа - 15 тыс. грн., а максимальная установлена с учетом сложившихся в данном регионе цен: для Киева - 450 тыс. грн., для других городов-миллионников - 350, для областных и районных центров - 250 и 150 соответственно, для других городов и сел - 100 тыс. грн. Получить кредит в ГИУ можно только на готовое жилье, которое не находится в аварийном состоянии, не состоит в учете на капремонт, имеет товарный вид (не "избушка на курьих ножках", а ликвидное строение из кирпича или бетона) и свободно от требований со стороны третьих лиц. Причем приобретаемые квартиры могут использоваться только как место основного проживания. Правда, в будущем году обещают добавить условие покупки жилья для сдачи в аренду.

Заемщика выбирает сам банк по своим критериям (ведь именно он несет все риски) и предлагает его кандидатуру ГИУ. При этом должно соблюдаться обязательное требование к клиенту: максимальный срок кредита рассчитывается как разница между пенсионным и фактическим возрастом, но кредит может быть продлен и после пенсии, если за клиента согласится доплатить гарант - родственники. То есть, впрягаться в кредитное ярмо можно всей семьей.

Исходя из условий - 10% на 30 лет, месячный платеж в госипотеке по кредиту в 150 тыс. грн. для покупки однокомнатной квартиры составит 1261 грн. Выглядит вроде бы заманчиво: сейчас минимальная ставка у банков - 16%, и такая же сумма займа сроком на 10 лет выливается в 2512 грн. платежей в месяц. Но если подсчитать, во что обойдется 30-летняя рассрочка, то оказывается, что в конечном итоге заемщику придется заплатить почти три стоимости квартиры! А если исходить из другого условия - что максимальное отношение суммы платежа по кредиту к месячному доходу клиента не должно превышать 40%, получается, что претендент на упомянутую "единичку" должен иметь зарплату "чистыми" минимум 3152 грн. Выходит, "социальный" жилищный проект государства рассчитан исключительно на граждан с доходами намного выше средних!

Риелторы настроены скептически

Наконец, первые 5 займов - это капля в море, а когда же госипотекой смогут воспользоваться все, кому позволяют "несредние" доходы? По словам директора департамента финансовой политики и управления госдолгом Минфина Галины Пахарчук, все будет зависеть от того, как быстро Верховная Рада примет необходимый пакет законов. Если законодатели поторопятся, возможно, до конца года ГИУ освоит еще до $200 млн.

А как оценивают новшество риелторы? "Я бы порадовался, если бы госипотека быстро набрала обороты и составила конкуренцию на рынке жилищных кредитов, - комментирует президент Ассоциации специалистов по недвижимости (риелторов) Украины Александр Бондаренко. - Но я к такой возможности отношусь с высокой долей скептицизма. Вот если такое чудо свершится, тогда госипотека действительно сможет повлиять на ценообразование, и банкам придется снижать свои проценты". Впрочем, существенное падение ставок вряд ли возможно, ведь банки завязаны на ставки по депозитам, которые тогда тоже придется снижать.

"Госипотека с ее дешевыми кредитами - это, конечно, здорово, - говорит директор Центра "МЕГОКОН-В" Владимир Винокур. - Но я уверен, что вместо ожидаемого снижения цен она приведет, наоборот, к дальнейшему удорожанию жилья. Ведь если дешевых кредитов на рынке будет много, резко возрастет спрос и соответственно среагируют цены. Поэтому госипотеки не должно быть слишком много"....

Многие страны решают жилищную проблему с помощью государственной ипотеки, но деньги на нее субсидируются из бюджета, это наиболее дешевые кредиты. Например, в США и Германии по 30-летним займам берут около 5% годовых. А у нас, ссылаясь на скудость казенных средств, решено покупать деньги на внешних рынках заимствования, то есть, минимум под 7% годовых. И уже к ним приплюсовываются расходы двух посредников - ГИУ и банка. Насколько доступными будут услуги новой структуры, когда и если она "раскрутится" - решать заемщикам.

Почем кредит на жилье

Почему кредит на жилье
Существующие кредиты Пилотный проект ГИУ
Сумма кредита 150 000 тыс. грн
Минимальная ставка 16% 9,5%
Средний срок 10 лет 30 лет
Месячный платеж 2512 грн. 1261 грн.

Данные: комбанки и Государственное ипотечное учреждение

По материалам газеты "Сегодня"





   Объявления
Загородный дом в коттеджном поселке Барвита. Типовой проект “ПЛАТАН” Общая площадь 332,5 кв.м
Предлагается к продаже квартира в новом статусном жилом комплексе "Дом на Жуковского"
     © компания "Realest", Все права на материалы, размещенные на сайте www.realnest.com.ua, охраняются в соответствии с законодательством Украины. Использование материалов с сайта разрешается при условии ссылки (для интернет-изданий - гиперссылки) на www.realnest.com.ua.