ВИНОКУР Владимир Исаакович - Директор Центра недвижимости и оценки "МЕГОКОН-В"; Советник Президента Ассоциации специалистов по недвижимости (риэлторов) Украины.

     В этой статье я хотел бы затронуть очень важный вопрос, с которым всегда сталкиваются участники "кредитного процесса" - это стоимость ЗАЛОГА.

     Типичный вопрос моих Клиентов, с которыми я общаюсь по "горячей линии" (телефон, сайт, офис):

     "Я хочу взять деньги в банке в долг и заложить свою квартиру. Моя квартира стоит 16 тыс. долларов США, а Банк ** (название Банка я опускаю В.В.) оценил ее только в 12 тыс.  и дает мне 6 тыс. Мне сказали, что учитывается ликвидная цена, но квартиру  можно продать за 16 тыс. Правильно ли поступает Банк?"

     Банк действует исходя из своих интересов.

     Мы уже неоднократно разбирались с понятиями "стоимость" и "цена", но давайте повторим основные понятия для "новых" Читателей. Я заметил, что Читатели меняются каждые 3…4 месяца (примерно столько времени занимают период приобретения или продажи квартиры).

     Безусловно, такая "СМЕНА" не относится к тем, кто профессионально занимается рынком недвижимости.

     Международные стандарты оценки, которыми пользуются в Украине, дают такие определения.

     Рыночная стоимость - наиболее вероятная величина, равная денежной сумме, за которую предполагается переход имущества из рук в руки на дату оценки в результате коммерческой сделки между добровольным Покупателем и добровольным Продавцом, после адекватного маркетинга; при этом полагается, что каждая из сторон действовала компетентно, расчетливо и   без принуждения.

     Рыночная стоимость -  наиболее вероятная цена, которую должна  достигать собственность на конкурентном  и  открытом рынке  с соблюдением всех условий справедливой торговли, сознательных действий  Продавца и Покупателя, без воздействия незаконных стимулов.

     Давайте несколько "раскроем" смысл этих определений.

     а) Причины (мотивации) Покупателя и Продавца по которым один покупает, а другой продает квартиру должны иметь нормальный (типичный) характер, т.е. стороны действуют добровольно, не испытывая незаконного давления или чрезвычайных жизненных обстоятельств.

     Имеется в виду, что у Продавца нет причин быстро и дешево продать квартиру по "бросовой" цене или Продавцу срочно (!) нужны деньги для, например, возврата долга, операции или наем адвоката. При таких обстоятельствах Продавец, как правило, продает квартиру ниже рыночной стоимости.

     Для Покупателя такими обстоятельствами могут быть необходимость приобрести именно какую-либо конкретную квартиру. Например, для расширения своей (уже имеющейся), которая примыкает к приобретаемой, или нужна квартира именно в этом доме для соединения семьи, или нужен именно этот объект для осуществления успешного бизнеса.    В этих случаях, Покупатель готов уплатить не рыночную, а некую "специальную" цену, которая, отличается от рыночной в большую сторону.

     б) Покупатель и Продавец хорошо проинформированы, проконсультированы и действуют с учетом своих максимальных интересов.

     Другими словами, Стороны пользуются услугами тех Риэлторов - профессионалов, которые прекрасно разбираются во всех обстоятельствах операций с недвижимостью и понимают причины и факторы, которые могут влиять на стоимость объекта и отстаивать интересы своего Клиента при "торговле" с противоположной Стороной.

     в) Объект выставлен на продажу достаточно длительный период и в достаточном количестве источников информации.

     Будет ли справедливо и правильно, если Продавец повесит объявление о продаже на столбе и первому же Покупателю продаст квартиру по цене им предложенной. Безусловно, - НЕТ.

     При нормальной продаже, квартира должна "повисеть" в рекламе: 
     - Информация должна появиться во всех  (или почти во всех) информационных изданиях, в т.ч. и электронных риэлторских базах.
     - Объект должен достаточно долго рекламироваться.
     Долгая реклама может способствовать тому, что появится именно тот Покупатель, который купит квартиру  по более высокой цене, потому что ему нужна именно эта квартира, т.е. он (Покупатель) готов заплатить "специальную" цену.

     НО …

     Это утверждение справедливо только при "СТАБИЛЬНОМ" рынке, когда цены НЕ ПАДАЮТ (а лучше растут).

     При падении цен, если Продавец начнет ждать "своего" Покупателя, то может опоздать (!) и в последствии продать квартиру по цене значительно ниже, чем предлагаемая сегодня.   

     г) Цена является нормальной, не затронутой специфическими условиями финансирования или продажи. Концепция рыночной стоимости основывается на том, что типичный Покупатель имеет возможность выбрать и другие объекты недвижимости. 

     В этом случае, рыночная стоимость должна быть справедливой, объективной, независимой от желания отдельных участников рынка недвижимости.

     Но бывают и "особые" случаи.

     Например. Продавец может снизить цену, если покупатель разрешит ему несколько месяцев оставаться в квартире после подписания "Договора купли - продажи". 

     Продавец готов снизить цену, если Покупатель выполнит некоторые другие пожелания, среди которых может быть зачисление оговоренной суммы в определенной валюте на конкретный расчетный счет за рубежом.

     Продавец желает повысить цену, а Покупатель с этим соглашается, в случае проплаты цены не одним платежом, а в несколько приемов, т.е. имеет место кредит или рассрочка.

     Бывают ситуации, когда Продавец готов снизить рыночную (продажную) стоимость своей квартиры в случаях, если известно, что будущего Покупателя ожидают определенные проблемы, в т.ч. и финансовые. Например, из квартиры НЕ выписан предыдущий владелец (тот у которого теперешний Продавец купил квартиру). Следовательно, потенциальному Покупателю нужно будет потратить время и деньги (!), чтобы его выписать. Причин может быть много и хороший Риэлтор знает, как торговаться, т.е. всеми способами "работать" на понижение или повышение цены в зависимости от того, чьи  интересы он (Риэлтор) представляет.

     Хотел бы сделать некоторое отступление.

     Очень часто (практически всегда) между понятиями "ЦЕНА" и "СТОИМОСТЬ" ставят знак равенства. Но я полагаю, что эти понятия нужно отличать.

     ЦЕНА - фактический показатель. 
     СТОИМОСТЬ - показатель прогнозируемый.      
     ЦЕНА - это сумма, которая была заплачена за объект. В "Договоре купле - продажи" указывается ЦЕНА.
     СТОИМОСТЬ - указывает ту сумму, которую вероятно заплатит Покупатель за данный объект недвижимости при соблюдении оговоренных условий.

     В информационных базах указывается - СТОИМОСТЬ.

     Безусловно, все вышеперечисленное - так называемые "нюансы", на которые можно не обращать особого внимание.

     Но, хороший Риэлтор и грамотный Клиент должны "ориентироваться и в нюансах":
     - год постройки дома;
     - обратить внимание на материал перекрытий и стен (если Брокера не удовлетворяют ответы продавца, то существуют приемы, с помощью которых можно самому добыть требуемые сведения);
     - куда (стороны света) выходят окна, (иногда Брокеры носят с собой компас);
     - тип строительной серии дома;
     - ведомственный дом (какого ведомства) или нет;
     - кооперативный (чей кооператив) дом или нет;
     - наличие право устанавливающих документов и их тип (вид);
     - продавалась ли квартира ранее, когда и сколько раз;
     - все ли владельцы "имеются в наличие", где находятся отсутствующие и по каким причинам они отсутствуют;
     - кто владеет квартирой, кто прописан, кто проживает (это могут быть совсем разные люди), удостовериться в том, что люди, которых Покупателю показывают и "есть те самые лица";
     - не находится ли квартира под арестом;
     - есть ли долги по оплате коммунальных услуг, электроэнергии и телефонных переговоров (не затеяна ли продажа только для того, чтобы из задатка оплатить долги, а затем отказаться от продажи);
     - телефон индивидуальный или на блокираторе;
     - подключен ли телефон к сети или отключен за долги;
     - относится ли по документам телефон к квартире или вынесена временная линия от соседей;
     - причина, по которой владелец продает квартиру;
     - будет ли приобретаться какое-либо жилье взамен;
     - если будет, то какое жилье, где, и реальны ли по ценам запросы Продавцов;
     - если не будут покупать жилье, то где намерены жить Продавцы, после продажи квартиры; особенно, следует проследить судьбу пенсионеров и несовершеннолетних;
     - есть ли среди владельцев, прописанных или проживающих несовершеннолетние, недееспособные, частично недееспособные, если есть, то кто именно и кто их опекуны или попечители;
     - есть ли среди владельцев, прописанных или проживающих военнообязанные;
     - есть ли среди лиц, имеющих отношение к квартире, те, кто находится в Армии, в местах лишения свободы, в длительных командировках в Украине или вне ее, в больницах на излечении и в каких(!);
     - как удостовериться, что несовершеннолетний, которому уже есть 15 лет, но еще нет 16 лет, (т.е. у него нет паспорта) - именно тот, кто внесен в право устанавливающий документ;
     - сколько денег хотят получить владельцы;
     - в какой валюте;
     - хотят деньги получить наличными или на расчетный счет, в  Украине или за рубежом (согласятся ли на Договор с отлагательным условием);
     - могут ли владельцы просто продать квартиру (на Брокерском сленге - "чистая продажа") или хотят одновременно приобрести другое жилье (обмен путем купли - продажи);
     - хотят ли продать квартиру быстро или не спешат, т.е. "держат цену";
     - сколько времени владельцы хотели бы оставаться в квартире после подписания Договора купли - продажи;
     - сможет ли Покупатель и его Риэлтор обеспечить выписку прописанных из квартиры, т.е. пойдут ли Продавцы на особую технологию продажи для обеспечения обязательной выписки и выселения;
     - заполнят ли владельцы специальный "Опросной лист" (в нашем Центре есть такой документ) или откажутся;
     - кто соседи по этажу, кто живет над квартирой           (иногда люди хотят выехать из-за соседей);
     - сколько денег потребуется на ремонт квартиры;
     - есть ли у Продавца свой Риэлтор, а если есть, то из какой фирмы, заслуживает ли эта фирма доверия, и, главное, не находятся  ли Продавцы и Риэлторская фирма в сговоре для обмана Покупателя.

     Существуют следующие виды стоимости.

     Балансовая (историческая) стоимость - стоимость объекта, по которой он принят на баланс предприятия (организации) после окончания строительства. В практике оценки эта категория носит, как правило, "справочный" характер.

     Я хотел бы заметить, что тогда, когда Риэлтор (малограмотный) говорит, что квартира продается по "стоимости БТИ", то теперь мои Читатели будут знать, что нет "стоимости БТИ", а есть балансовая стоимость,  которая  изменяется  во  времени,  в т.ч. и от коэффициентов  индексации,  которые  вводятся специальными  Правительственными  постановлениями.

     Балансовая стоимость практически всегда (!) ниже рыночной. Практически, но не всегда.

     Особенно такое правило НЕ присутствует при   продаже земельных участков. 

     1. Восстановительная стоимость (стоимость воспроизводства объекта).
     Определяется суммой расходов в текущих ценах на строительство точной копии оцениваемого объекта, в его "новом" состоянии (без учета износа), с использованием таких же архитектурных решений, строительных конструкций и материалов, а также с тем же качеством строительно-монтажных работ. 

     В данном случае воспроизводятся тот же моральный износ объекта и те же недостатки в архитектурных решениях, которые имелись у оцениваемого объекта.

     Используется три метода определения восстановительной стоимости:
     а) Определение сметной стоимости. Это достаточно сложный способ и Риэлторы его, как правило, не применяют.
     б) Сравнительный метод (по единице площади или объема). Базируется на стоимости 1 кв. м или 1 куб. м объекта, аналогичного оцениваемому по конструктивному решению, применяемым материалам и другими факторами.
     в) Определение стоимости по укрупненным показателям. Стоимость строения определяется как сумма стоимостей частей  (компонентов) здания. 
     Последние два метода простые и широко используются Риэлторами.

     2. Стоимость замещения - определяется расходами в текущих ценах на строительство объекта, имеющего с оцениваемым эквивалентную полезность, но построенного в новом архитектурном стиле, с использованием прогрессивных материалов и оборудования.

     Величина полной стоимости замещения часто используется для определения верхнего передела стоимости оцениваемого объекта. Опытный Покупатель не станет платить за существующее здание столько же, сколько он затратит на постройку нового и более прогрессивного здания с аналогичной полезностью. Исключение составляют случаи, когда Покупатель спешит и не имеет времени ждать, пока будет построено новое здание, либо когда покупатель желает избежать рисков, связанных с застройкой нового объекта.

     3. Иногда Риэлторы путают восстановительную стоимость и стоимость замещения. Восстановительная стоимость  выражается издержками на воспроизводство точной копии объекта, а стоимость замещения - издержками на создание современного объекта - аналога.

     Теперь мои Читатели будут знать и, главное, понимать разницу.

     4. Стоимость в использовании (потребительская стоимость). Отражает ценность объекта недвижимости для конкретного собственника, который не собирается выставлять объект на рынок недвижимости. Оценка потребительской стоимости объекта производится исходя из существующего   профиля его использования и тех финансово - экономических параметров, которые наблюдаются а период предыстории функционирования объекта и прогнозируются в будущем.

     5. Инвестиционная стоимость.
     Понятие "инвестиционная стоимость", сходное с понятием "стоимость в использовании", означает стоимость объекта недвижимости для конкретного инвестора, который собирается купить оцениваемый объект или вложить в него свои финансовые средства. 

     Расчет инвестиционной стоимости производится исходя из ожидаемых инвестором доходов и конкретной ставки их капитализации. Инвестиционная стоимость рассчитывается обычно при оценке конкретного инвестиционного проекта, либо объекта, приносящего доход. Данный вид стоимости носит субъективный характер.

     6. Действительная стоимость - восстановительная стоимость  объекта за вычетом износа. Иногда эту стоимость называют еще и остаточной.
     Износ - это ухудшение технических качеств посредством различных воздействий, что приводит к  обесцениванию.  

     Эти величины рассчитываются сравнительно несложно.

     7. Страховая стоимость. 
     Рассчитывается на основе либо восстановительной стоимости, либо стоимости замещения объекта, который подвержен риску уничтожения (или разрушения). На базе страховой стоимости объекта определяются страховые суммы, страховые выплаты и страховые проценты.

     8. Ликвидационная стоимость.
     Представляет собой чистую денежную сумму, которую Собственник объекта может получить при быстрой ликвидации объекта недвижимости.

     Именно этот вид стоимости (см. "Вопрос" в начале статьи) и учитывает Банк при выдаче кредита.

     По мнению г-на Рогозы П.А., его квартира "стоит", т.е. ее рыночная стоимость, составляет 16 тысяч долларов США. Давайте этому поверим.

     Представим себе, что Кредитор (тот, кто взял кредит, а в залог (обеспечение) передал Банку свою квартиру) перестал платить проценты и выплачивать  сам кредит. 

     Что делает Банк? Поступает в соответствии с Договорам залога (ипотеки). Продает квартиру. Но продает быстро, т.е. не выдерживает принципов и условий рыночной стоимости.

     Таким образом, Банк договорился "сам с собой", что ликвидационная стоимость составляет около 75 процентов от рыночной. Это дело Банка. Почему же Банк дает Кредитору всего 50 процентов от ликвидационной стоимости? Уменьшая сумму самого кредита.

     Опять таки это право Банка, который прекрасно понимает, что за время действия кредита, допустим, пять лет, могут иметь место различные события и обстоятельства, направленные отнюдь НЕ на повышение стоимости объекта.

     Это и износ, в т.ч. и моральный (кто хочет жить  в "хрущевке", даже отремонтированной) и   какое - либо несчастье (пожар, наводнение и т.п.) и ухудшение экономического состояния в государстве, которое может  способствовать падению цен на недвижимость (вспомним положение с 1999 и до начала 2001г.),  изменение политического устройства или приход к власти  какой - либо партии, что будет способствовать снижению цен на недвижимость и много других факторов. 

     Кроме того, Кредитор если уже не будет платить, то не будет платить как сам кредит, так и проценты по кредиту.

     Таким образом, Банк себе страхует и перестраховывает. Имеет право. Полное. Поэтому и выдают малый кредит в сравнении с рыночной стоимостью объекта залога.

• А также по теме "Финансы. Банки. Ипотека":

  • Банковские аферы: как обезопасить свои финансы?
  • Льготная ипотека: банки ждут первых клиентов
  • Когда обвалится гривна?
  • ИПОТЕЧНЫЕ КВАРТИРЫ: ждать ли массового выселения должников?
  • Ипотечная осень-2011: брать кредит или нет?
  • Ждать ли скорых перемен на рынке ипотеки?
  • БАНКОВСКИЙ СЕКТОР: острая фаза кризиса миновала
  • Если вы задолжали банку...
  • ИПОТЕКА ВОЗРОЖДАЕТСЯ
  • 5 ПРИЧИН ПО КОТОРЫМ ЦЕНЫ НА НЕДВИЖИМОСТЬ НЕ ОБВАЛЯТСЯ ИЗ-ЗА ЗАЛОГОВЫХ КВАРТИР
  • Чем рискует поручитель в банковских кредитах
  • В августе евро подорожает
  • В Украине 9,5 млн. нищих
  • За полгода украинцы отнесли в банки 30 млрд. грн.
  • 200 молодых семей получат льготные кредиты на жилье
  • В банки набирают вышибал, чтобы выбивать кредиты
  • Должники банков становятся невыездными
  • Украинская банковская система – в зоне риска
  • Брать или не брать ипотечный кредит?
  • Убытки банков составили 8,3 млрд. грн.
  • Каждый десятый кредит в Украине – проблемный
  • Кризис на исходе: украинцы готовы расставаться с деньгами
  • В какой валюте стоит открывать вклад этим летом?
  • Где взять кредит на покупку вторичного жилья?
  • НБУ ограничит выдачу валюты в банкоматах и заставит банкиров показывать комиссионные
  • Небольшие банки уйдут с рынка?
  • Возвращение игорного бизнеса: жди бума на рынке недвижимости
  • Старый кредит для нового заемщика
  • НБУ готовит меры по стимулированию кредитования
  • В Днепропетровске – 200 миллионеров
  • За кредит МВФ – дорогой газ и позже на пенсию
  • В Украине зафиксирована дефляция
  • Объем депозитов растет
  • Ставки по депозитным вкладам: все меньше и меньше
  • Банки готовятся кредитовать «недострои»
  • Продажа жилья в рассрочку частично заменит ипотеку
  • Украинe дали в долг 500 млн. евро
  • С 1 июля минимальная зарплата повышается на … 4 грн.
  • Докризисных объемов ипотеки пока не видать
  • Банки не хотят продавать залоговое имущество через аукционы
  • Проблемных кредитов все больше
  • Сколько мы будем зарабатывать к концу года
  • Что ждать от евро?
  • К чему приведет введение налога на депозиты?
  • Куда деваются деньги?
  • В какой стране больше всего миллионеров?
  • Ипотечные кредиты потихоньку дешевеют
  • Куда вложить деньги летом
  • В стадии ликвидации – 18 банков
  • Банки угрожают должникам, но выселяют из квартир редко
  • Кредит «с чужого плеча»
  • Игорный бизнес вернется осенью
  • Чем рискует ипотечный заемщик, не платя по кредиту
  • Банки массово снижают ставки по депозитам
  • Когда покупать евро?
  • Доля ипотечных кредитов в валюте уменьшается
  • Обязан ли банк проводить реструктуризацию ипотеки?
  • Проблемная задолженность по ипотеке продолжает расти
  • Средняя зарплата украинцев за год подросла на 17,4%
  • Причина смерти – кредит
  • ГИУ планирует выдавать кредиты на 30 лет до 15% годовых в гривне
  • Украинским туристам придется платить за лечение за рубежом
  • Украина – 69-я в мире по уровню жизни
  • Когда ждать доступной ипотеки?
  • Гривня дешеветь не будет
  • Соцвыплаты: кому и сколько положено?
  • В Украине просрочены 27% ипотечных валютных кредитов
  • Украинские банки откажутся от евро?
  • Активно кредитовать будут иностранные банки
  • Готовы ли банки начать кредитовать новостройки?
  • Ипотечные должники не возвращают кредиты и судятся с банками
  • Что будет с компенсацией по «советским» вкладам?
  • Банковский сектор выздоравливает
  • Украину ждет 25-процентная инфляция?
  • Ипотека в цифрах
  • Как отложить на дополнительную пенсию
  • На Днепропетровщине увеличилась зарплата
  • Подводные камни ипотеки
  • Как выбрать надежный банк?
  • Каковы шансы заплатить валютный кредит по курсу 5,05?
  • Как правильно заключить кредитный договор
  • Проблемные заемщики задолжали банкам около 72 млрд. грн.
  • Новые 100 долларов: что изменилось?
  • Банки настаивают на досрочном погашении кредитов
  • Налоговая запретит выдачу наличных по первому желанию?
  • Банкиры – за господдержку для заемщиков
  • Условия кредитования будут более жесткими
  • Все ипотечные кредиты в иностранной валюте – проблемные
  • Кто выигрывает в спорах банков с заемщиками?
  • «Надра» предлагает заемщикам реструктуризацию ипотечного кредита
  • Украинцы начали избавляться от наличной валюты
  • Гривну ожидает девальвация
  • Банки Украины теряют свое лицо
  • Ставки по ипотеке снижаться не собираются
  • Банки будут стимулировать заемщиков досрочно погашать кредиты?
  • В Днепропетровской области - третья по величине зарплата страны
  • Сколько будут стоить доллар и евро?
  • Банковские депозиты: прощайте, высокие ставки
  • НБУ готов участвовать в финансировании жилищного строительства
  • Повышения реальных доходов не будет
  • Крым превратится в Лас-Вегас?
  • Конец зарплатам «в конвертах»?
  • Инфляция в 2010 году составит 13,1%
  • Самые прибыльные краткосрочные депозиты
  • Строители будут добиваться снижения ставок по ипотеке
  • Кредиты на покупку первичного жилья подешевели
  • Кабмин готовит к приватизации национализированные банки
  • Нацбанк назвал причину роста инфляции
  • НБУ берет свои слова обратно
  • Соцстандарты поднимут с 1 июля
  • Общий внешний долг Украины достиг критической отметки
  • Банкоматы: как защититься от мошенников
  • НБУ запретил банкам зарабатывать на валюте
  • Вклады будут дешеветь
  • Как заработать миллиард?
  • Нацбанк отказывается от мелочи
  • Гривне прогнозируют долгую стабильность
  • Во сколько обошлась финалистам президентская кампания?
  • Объем ипотечного кредитования в 2009 году снизился на 3,8%
  • В какой валюте хранить деньги?
  • Банки меняют ориентацию
  • Строительно-сберегательные кассы - альтернатива дорогой ипотеке?
  • «Наследство» леди Ю.
  • Банки не доверяют залогу в виде жилья
  • Евровалюту ждет глобальный крах?
  • Банки снова в «минусах»
  • «Надра» будет выплачивать проценты по депозитам
  • Экономика ждет дешевых кредитов
  • Банки сокращают ипотечные портфели
  • 2010 год станет пиковым по росту кредитных задолженностей
  • Покупать ли евро?
  • Гривна будет слабеть
  • Банки больше не будут самостоятельно повышать ставки по кредитам
  • Ипотечное кредитование: дорого и не для всех
  • В прошлом году банки выдали 11,6 тыс. ипотек на жилье
  • ПриватБанк отказался от использования монет
  • Банки переходят в наступление на заемщиков
  • Сколько зарабатывает средний украинец
  • Нести ли деньги в банк?
  • Как будет развиваться ипотека в 2010 году?
  • Экономика начнет выздоравливать во второй половине года
  • Банкам запретят повышать ставки по кредитам
  • Инфляция в 2009 году составила 12,3%
  • НБУ создал единую базу заемщиков-должников
  • Деньги в банки население понесет весной
  • Когда МВФ даст денег Украине
  • Что будет с валютным курсом?
  • Банки начнут «выздоравливать» весной
  • Сколько потратят украинцы на новогодние праздники?
  • В этом году Украина не получит транш МВФ
  • Самые дорогие вещи 2009 года
  • Украину ждет новая волна безработицы
  • Залоговые квартиры продаются туго
  • Валютные кредитки — вне закона
  • Еда в «бедной» Украине дорожает более высокими темпами, чем в «богатой» Европе
  • 5 способов бороться с банками за кредитные квартиры
  • Кредиты вернутся. Но очень дорого
  • Украинцы не смогут воспользоваться кредитками за рубежом
  • Ипотека: дешевых кредитов не будет
  • Страхование ипотеки станет обязательным
  • Что будет с курсом валют до конца года?
  • Банки предлагают украинцам невиданные проценты
  • Долги по кредитам? Никакой заграницы!
  • Реструктуризация задолженности по кредитам – в законе
  • Высший хозяйственный суд признал законными валютные кредиты
  • Банкам разрешили отбирать ипотечные квартиры за долги
  • Что делать, если банк обнародовал информацию о вашем кредите?
  • Отель «Централь» подложил украинским банкам бомбу. Взорвется или нет?
  • Банки не хотят платить штрафы за невыдачу депозита
  • Золото установило новый рекорд
  • Банкам запретили менять курс валют на протяжении дня
  • Коллекторам приказано подождать с «узакониванием»
  • Ипотечные долги украинцев выросли за год в 10 раз
  • СБУ вернуло банкам 26 млн. грн. просроченных кредитов
  • За 10 месяцев потребительские цены выросли на 10%
  • Государство выделит деньги молодым семьям на компенсацию процентов по ипотеке
  • Риски в украинской банковской системе растут
  • Куда уходят деньги МВФ?
  • Банков, кредитующих малый и средний бизнес, стало больше
  • Бизнес уходит в тень
  • Что нужно знать, обращаясь в ломбард
  • Зачем банкам рефинансирование?
  • Кто довел банки до ручки
  • Банки-транжиры
  • Мировые банки избавляются от долларов
  • Украинцы забирают деньги из банков и меньше покупают иностранной валюты
  • Доллар не так силен, как его рисуют…
  • НБУ отмечает «неровные» колебания курса гривны
  • В какой валюте и где хранить деньги?
  • Банки не спешат продавать подешевевшие залоговые квартиры
  • Почему растут проблемные кредиты
  • Банки будут сокращать объемы кредитных портфелей
  • Правительство готовит 50 млрд. гривен на спасение банков
  • Ипотека: что дальше?
  • В госбюджет-2010 заложили инфляцию 9,7%
  • Кризис обошелся миру в $10 триллионов
  • Почти все ипотечные кредиты в Украине – проблемные
  • Нацбанк запретит валютные кредиты
  • Условия получения молодежного кредита стали жестче
  • Кредитование бизнеса может возобновиться с 2010 года
  • Стоит ли открывать депозит этой осенью
  • Гривна скользит вниз
  • Как поручителю по кредиту избежать проблем
  • НБУ планирует запретить досрочное снятие банковских вкладов
  • Когда возобновится кредитование?
  • Юлину тысячу» отложили из-за МВФ
  • Сбор в ПФ при обмене безналичной валюты отменят?<
  • НБУ ограничил деятельность убыточных банков
  • НБУ ввел в оборот новые памятные монеты
  • Финансирование молодежных жилищных кредитов увеличится вдвое
  • Проблемных кредитов стало в два раза больше
  • Коммерческие банки массово закрывают свои филиалы
  • В Украину надвигается вторая волна финансового кризиса
  • Куда выгодно вкладывать деньги в условиях кризиса?
  • Розничный товарооборот Украины снижается
  • Впервые за время кризиса растут объемы кредитов и депозитов
  • Инфляция будет снижаться. В следующем году…
  • Почему банки не спешат давать ипотеку?
  • Что будет с депозитами?
  • Банкам запретили задерживать платежи
  • В Украине запретили выдавать валютные кредиты
  • Новые правила погашения проблемных кредитов
  • Валютные кредиты разрешат возвращать гривнами
  • Государство выгоняет молодые семьи из льготного жилья
  • Объем проблемной ипотеки увеличился более чем в 10 раз
  • Вкладчики несут деньги в банки
  • В мае банки закрыли почти 30 филиалов
  • Украине угрожает системный банковский кризис
  • Сюрпризы мая
  • МВФ размахнулся на пятый транш кредита
  • Отток капитала из Украины продолжается
  • Финансисты требуют вето на Закон о залоговом жилье
  • НБУ выбрал первые три банка для рекапитализации
  • Деньги МВФ уйдут на погашение долгов проблемных банков
  • Риск дефолта Украины снизился
  • Банки демонтируют терминалы из супермаркетов
  • Ипотечное кредитование может возобновиться осенью
  • Банки обязали выдавать справки в случае отказа выдачи вклада
  • Украина получила второй транш МВФ и надеется на третий
  • Кризис расторгает кредитные союзы
  • Новости Банков
  • Новости банков
  • Элитная недвижимость стала опасным залогом
  • Бума дешевых залоговых квартир не будет
  • Аукционы на межбанке: теперь по средам и пятницам
  • НБУ «придушит» спекулянтов
  • Рынок депозитов ждут изменения
  • Инфляция снижается
  • В марте спрос на доллары упал в 2,6 раза
  • Новости банков
  • Минюст узаконит «выбивание» долгов
  • Что будет с валютой в ближайшее время?
  • Количество проблемных кредитов увеличилось на четверть
  • Нацбанк идет навстречу заемщикам
  • Банки поделят на сильных и слабых
  • У Нацбанка не хватит валюты на всех
  • Курс доллара: что прогнозируют банкиры?
  • Нацбанк призвал банкиров удерживать гривну
  • НБУ за ипотечное кредитование завершенных объектов
  • Ставки по кредитам: дорого и сердито
  • Кто может претендовать на льготные доллары
  • Как продают залоговые квартиры с молотка
  • Зачем банкам коллекторы, если они смогут забирать ипотеку без суда?
  • Если заемщик не справляется с кредито
  • Крупные банки перейдут в собственность государства?
  • НБУ опроверг информацию о невозвращении валютных вкладов
  • Когда возобновится ипотечное кредитование?
  • Банки будут без суда отбирать залоговое имущество?
  • Отток средств из банковской системы продолжается
  • В феврале роста ставок по депозитам ожидать не стоит
  • Какой депозит выгоднее: в гривне, долларах или евро?
  • Геннадий Малашенко: «Главная награда — доверие клиентов»
  • «Холодный душ» для украинской ипотеки
  • Как стать инвестором и не разориться
  • Надежный банк - выгодные кредиты
  • Новая услуга ОТР Bank
  • Кто поддержит МСБ?
  • Новое имя старого банка: «Райффайзенбанк Украина» переименован в «ОТР BANK»
  • Зачем нужен ипотечный брокер
  • Надёжность + Надёжность =
  • Кредитуйся, если можешь
  • Коммерческая ипотека от банка «Аваль»: просто, выгодно, доступно
  • Дай кредит – жилье горит, или Ипотека по-украински
  • «Аваль»: 100 дней в новом формате
  • Собственный бизнес: без ипотеки не обойтись
  • 6 актуальных вопросов об ипотеке.
  • Бери кредит пока молодой
  • Вместе мы сильнее
  • Получить в собственность магазин, кафе или офис - коммерческая ипотека от райффайзенбанка делает это вполне реальным
  • Центр Ипотечного Кредитования. Мы там, где мы Вам нужны!
  • Государственная жилищная ипотека: возможности и реальность
  • Ипотечный рынок меняет условия игры
  • В будущее - с оптимизмом
  • Ипотечные риски
  • Банк "Новый" и МСК "Украина-Канада" договорились о создании общего проекта и совместной компании.
  • Правительство изменяет концепцию молодежного кредитования.
  • Ипотека: Что нужно знать при получении кредита в банке.
  • Предпринимательство в 2005 году: минусы и плюсы.
  • Кредитование под залог коммерческой недвижимости!!!
  • Скоро молодые украинские семьи смогут в течение года получить кредит для строительства или покупки жилья.
  • Кредитование под залог коммерческой недвижимости!!!
  • Не откладывайте жизнь на завтра - возьмите кредит в банке.
  • Ипотека спасет человека или как приобрести крышу над головой.
  • Ипотечное кредитование «Добро пожаловать или ...»
  • Мир в кредит.